Top 6 ngân hàng vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập

Việc tiếp cận nguồn vốn là một trong những thách thức lớn nhất đối với các doanh nghiệp mới thành lập, đặc biệt khi chưa có tài sản thế chấp. Trong bối cảnh đó, vay tín chấp trở thành giải pháp tối ưu giúp doanh nghiệp nhanh chóng có dòng tiền để vận hành và mở rộng hoạt động. Cùng Sabay tìm hiểu top 6 ngân hàng vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập qua những chia sẻ sau. 

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đây là phương án tài chính được nhiều doanh nghiệp mới thành lập lựa chọn khi cần vốn ban đầu để vận hành. Ngân hàng và công ty tài chính dựa vào uy tín tín dụng, báo cáo tài chính, và kế hoạch kinh doanh để phê duyệt khoản vay, thay vì yêu cầu tài sản thế chấp như đất, nhà hay xe.

Trong các trường hợp sau, vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập là lựa chọn nên cân nhắc:

• Cần vốn gấp để nhập hàng, duy trì sản xuất
• Không đủ điều kiện vay thế chấp
• Đang tìm kiếm giải pháp tài chính doanh nghiệp nhỏ
• Mong muốn giải ngân vốn nhanh

Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh như TP Bank vay tín chấp, ngân hàng BIDV, hay VPBank có quy trình xét duyệt nhanh, phù hợp với nhu cầu khởi nghiệp kinh doanh. Ngoài ngân hàng, bạn cũng có thể tìm đến các công ty cho vay tín chấp, quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc các nền tảng fintech cho doanh nghiệp.

>>> Xem thêm: Thuế thu nhập doanh nghiệp là gì? Cách tính thuế thu nhập doanh nghiệp

Điều kiện để vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập

Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có tiêu chí riêng, nhưng nhìn chung, các điều kiện cơ bản thường bao gồm:

• Người đại diện vay vốn là cá nhân từ đủ 18 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Khoản vay phải phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh chính đáng như mua hàng hóa, trả chi phí vận hành, đầu tư máy móc, mở rộng quy mô, v.v.
• Cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định từ hoạt động kinh doanh.
• Doanh nghiệp và người đại diện pháp luật không có lịch sử tín dụng xấu trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia).

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng, có thể có thêm điều kiện như:

• Doanh nghiệp hoạt động tối thiểu 6 tháng – 1 năm.
• Doanh số bình quân tối thiểu 50–100 triệu đồng/tháng.
• Có hợp đồng đầu ra, hóa đơn, hoặc phần mềm kế toán chứng minh dòng tiền.

Hồ sơ làm thủ tục vay tín chấp doanh nghiệp mới thành lập

Khi tiếp cận các ngân hàng cho vay tín chấp, doanh nghiệp cần nộp bộ hồ sơ bao gồm:

• Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (bản sao công chứng).
• Báo cáo tài chính từ 1 đến 2 năm gần nhất (nếu có). Doanh nghiệp mới thành lập có thể thay thế bằng kế hoạch kinh doanh chi tiết.
• Hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu vào – đầu ra (để chứng minh doanh thu thực tế hoặc tiềm năng thị trường).
• Sổ sách kế toán, bảng lương, hợp đồng lao động với nhân sự chủ chốt (nếu có).
• Tờ khai thuế giá trị gia tăng (GTGT) ít nhất 3 kỳ gần nhất, hoặc cam kết doanh thu dự kiến có xác nhận.
• CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của người đại diện pháp luật và người bảo lãnh (nếu có).
• Tờ trình vay vốn: ghi rõ số tiền cần vay, mục đích sử dụng, thời hạn hoàn vốn.
• Bảng kê tài sản hiện có (dù không thế chấp, một số ngân hàng vẫn yêu cầu để đánh giá năng lực tài chính).

Mỗi ngân hàng thương mại cổ phần sẽ có quy định riêng. Nhưng hầu hết đều yêu cầu các giấy tờ nêu trên. Một số công ty tài chính hoặc fintech cho doanh nghiệp có thể đơn giản hóa thủ tục, tuy nhiên lãi suất sẽ cao hơn.

Quy trình đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng

Để tiếp cận vốn vay tín chấp doanh nghiệp, các doanh nghiệp – đặc biệt là doanh nghiệp mới – cần hiểu rõ quy trình đăng ký và phê duyệt khoản vay tại các ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính, hoặc fintech doanh nghiệp. Dưới đây là 5 bước phổ biến trong hầu hết quy trình vay tín chấp tại ngân hàng:

Lựa chọn khoản vay phù hợp

Doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích sử dụng vốn trước khi chọn gói vay tín chấp. Mỗi ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh sẽ cung cấp nhiều lựa chọn với mức lãi suất, hạn mức, thời gian vay và ưu đãi khác nhau.

Người đi vay nên tìm hiểu kỹ điều kiện và điều khoản, đặc biệt là các gói vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoặc các chương trình hỗ trợ khởi nghiệp.

Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay

Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và hồ sơ cần thiết bao gồm:

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Báo cáo tài chính gần nhất
• Kế hoạch sử dụng vốn
• Giấy tờ tùy thân và hồ sơ đại diện pháp lý
• Sao kê ngân hàng/doanh thu (nếu có)

Nộp hồ sơ theo hai hình thức:

• Trực tiếp tại các chi nhánh/phòng giao dịch
• Trực tuyến qua website hoặc ứng dụng ngân hàng số (ví dụ: BIZ MBBank, VPBank NEO, TPBank Business…)

Thẩm định và xét duyệt

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thông tin doanh nghiệp, đánh giá:

• Lịch sử tín dụng doanh nghiệp/người đại diện
• Doanh thu và khả năng trả nợ
• Mục đích vay và rủi ro sử dụng vốn

Thời gian xử lý:

• Từ 24 giờ đến 3 ngày làm việc đối với hồ sơ đầy đủ
• Một số hệ thống ngân hàng số có thể phê duyệt sơ bộ trong vài phút.

Phản hồi kết quả và ký hợp đồng

Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ:

• Gửi thông báo phê duyệt khoản vay
• Thảo luận các điều khoản cuối cùng
• Hướng dẫn doanh nghiệp ký hợp đồng tín dụng

Giải ngân vốn vay

Sau khi ký kết, khoản vay sẽ được giải ngân một lần hoặc chia theo từng đợt, tùy vào thỏa thuận:

• Qua tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
• Hoặc giải ngân linh hoạt theo mục tiêu sử dụng vốn

Doanh nghiệp có thể nhận tiền trong vòng 24–48 giờ sau khi ký hợp đồng nếu không có phát sinh đặc biệt.

Đối với doanh nghiệp mới thành lập, việc hoàn thiện hồ sơ đúng chuẩn sẽ giúp rút ngắn thời gian xét duyệt và tăng khả năng tiếp cận vốn từ các ngân hàng cho vay tín chấp.

Top 6 ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập

Ngân hàng Agribank

Là một trong những ngân hàng nhà nước lớn, Agribank chuyên hỗ trợ vốn cho khu vực nông nghiệp – nông thôn và các doanh nghiệp nhỏ. Hiện nay, ngân hàng cung cấp các gói vay tín chấp phục vụ mục đích kinh doanh với nhiều ưu đãi:

• Hạn mức vay: Lên đến 100% nhu cầu vốn ngắn hạn, 75% cho trung hạn, và 70% cho dài hạn.
• Kỳ hạn: Tối đa 60 tháng.
• Lãi suất: Ưu đãi tùy từng thời điểm, cạnh tranh so với mặt bằng chung.
• Thủ tục: Căn cứ vào báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh và độ uy tín của doanh nghiệp.

Gói vay của ngân hàng phù hợp cho các doanh nghiệp mới ở khu vực nông thôn hoặc sản xuất quy mô nhỏ, cần vốn nhanh và linh hoạt.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu với mạng lưới rộng và uy tín cao. Đối với doanh nghiệp mới, Vietcombank triển khai nhiều hình thức vay tín chấp:

• Các sản phẩm tiêu biểu: Vay ngắn hạn, tài trợ lưu động, tài trợ dự án đầu tư, cho thuê tài chính.
• Ưu điểm: Gói vay phù hợp cả cho hoạt động ngắn hạn và đầu tư dài hạn.
• Xét duyệt: Dựa vào hồ sơ kinh doanh, dòng tiền, phương án sử dụng vốn.
• Hỗ trợ tư vấn: Chuyên viên ngân hàng tư vấn giải pháp vay tối ưu theo từng giai đoạn phát triển của doanh nghiệp.
• Rất phù hợp với doanh nghiệp có kế hoạch đầu tư rõ ràng và tiềm năng tăng trưởng bền vững.

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong 4 “ông lớn” ngân hàng nhà nước, mạnh về hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các gói vay tín chấp tại BIDV được xây dựng linh hoạt, có thể “thiết kế riêng” cho từng doanh nghiệp:

• Ưu đãi lãi suất: Cạnh tranh, thường xuyên có chương trình khuyến mãi.
• Tư vấn chuyên sâu: Cán bộ ngân hàng làm việc trực tiếp với doanh nghiệp để đưa ra giải pháp phù hợp.
• Gói vay xanh: Ưu tiên doanh nghiệp trong các lĩnh vực công nghệ, năng lượng sạch, đổi mới sáng tạo.
• Hồ sơ rõ ràng: Quy trình minh bạch, hỗ trợ giải ngân nhanh nếu hồ sơ đầy đủ.

Các gói vay tín chấp tại BIDV phù hợp cho các doanh nghiệp định hướng phát triển lâu dài, có phương án kinh doanh rõ ràng và minh bạch.

Ngân hàng VP Bank

VPBank nổi bật trong mảng tín dụng cho doanh nghiệp siêu nhỏ và vừa (SME). Vay tín chấp tại VPBank rất linh hoạt, không yêu cầu tài sản đảm bảo:

• Hạn mức vay: Từ 5 triệu đến 200 triệu đồng.
• Kỳ hạn: Từ 6 tháng đến 60 tháng.
• Đối tượng: Cá nhân/hộ kinh doanh/doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực bán lẻ, dịch vụ, ăn uống,…
• Điều kiện vay: Cá nhân đại diện doanh nghiệp từ 25–65 tuổi, thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng, có thời gian kinh doanh ổn định.

Hồ sơ duyệt vay tại TP Bank đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh, rất phù hợp với các doanh nghiệp mới cần vốn quay vòng nhanh.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank đang đẩy mạnh các gói vay tín chấp thiết kế theo mô hình “cá nhân hóa” cho từng doanh nghiệp:

• BusinessOne Credit Plus: Hạn mức lên tới 10 tỷ, không cần tài sản đảm bảo.
• Vay thấu chi online: Duyệt trước tới 5 tỷ, sử dụng linh hoạt qua Internet Banking.
• Misa Lending: Liên kết với phần mềm kế toán Misa, hỗ trợ doanh nghiệp vừa quản lý tài chính vừa vay vốn nhanh.
• Lãi suất: Ưu đãi từ 8%/năm trở lên, phụ thuộc vào dòng tiền doanh nghiệp.

Techcombank phù hợp với doanh nghiệp đã số hóa một phần hoạt động kinh doanh và muốn tận dụng tiện ích online.

Ngân hàng TP Bank

TPBank nổi bật nhờ quy trình duyệt vay nhanh và hồ sơ đơn giản. Đây là ngân hàng thân thiện với doanh nghiệp nhỏ và startup.

• Hạn mức: Căn cứ theo doanh thu và uy tín tín dụng, không cần tài sản đảm bảo.
• Yêu cầu: Doanh nghiệp hoạt động từ 3 năm trở lên, doanh thu tối thiểu 2 tỷ đồng/năm.
• Ưu điểm: Giải ngân nhanh, hỗ trợ vốn đầu tư cơ sở vật chất, mua máy móc, thiết bị.
• Cảnh báo: Vì là vay tín chấp nên nếu trả chậm có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

TPBank thích hợp cho các doanh nghiệp cần vốn để mở rộng quy mô nhanh, có dòng tiền đều đặn và khả năng trả nợ tốt.

Những lưu ý khi vay tín chấp cho doanh nghiệp

Xác định rõ nhu cầu vay vốn

Doanh nghiệp cần đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính hiện tại, xác định mục đích cụ thể của khoản vay và tính toán hiệu quả sử dụng vốn. Việc này giúp tránh trường hợp vay vốn cho những mục đích không mang lại lợi nhuận, gây ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả trong tương lai.

Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp

Trước khi vay, doanh nghiệp nên tìm hiểu và so sánh lãi suất, phí dịch vụ và điều kiện cho vay của các ngân hàng. Ưu tiên chọn ngân hàng có uy tín, nền tảng tài chính vững mạnh và cung cấp nhiều chương trình vay ưu đãi phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác

Một bộ hồ sơ đầy đủ, rõ ràng và chính xác sẽ giúp tăng khả năng được xét duyệt vay vốn. Doanh nghiệp nên kiểm tra kỹ các giấy tờ cần thiết, đảm bảo cập nhật mới nhất và cung cấp thông tin trung thực theo yêu cầu của ngân hàng.

Lập kế hoạch trả nợ cụ thể

Doanh nghiệp cần xây dựng kế hoạch trả nợ rõ ràng với các mốc thanh toán hàng tháng cụ thể, đảm bảo nguồn tiền để chi trả đúng hạn. Việc có kế hoạch trả nợ sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn về tài chính và tránh tình trạng phát sinh nợ xấu.

Sử dụng vốn vay hiệu quả, đúng mục đích

Khoản vay nên được sử dụng đúng mục đích đã cam kết với ngân hàng, ưu tiên cho các hoạt động tạo ra doanh thu, lợi nhuận. Doanh nghiệp cũng nên theo dõi và kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn để tránh thất thoát, lãng phí hoặc đầu tư không hiệu quả.

>>> Xem thêm: Những điều cần biết về văn phòng đại diện

Kết

Vay tín chấp là hình thức hỗ trợ tài chính thiết thực giúp các doanh nghiệp mới có thể bắt đầu hành trình kinh doanh mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, để được xét duyệt thành công, doanh nghiệp cần chuẩn bị kỹ hồ sơ, kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng và chứng minh được khả năng trả nợ.

Đừng quên theo dõi Sabay để cập nhật các tin tức hữu ích bạn nhé!

SABAY – ĐỒNG HÀNH BAY XA

Hotline: 093 179 1122

Trụ sở: 99 Cộng Hòa, phường 4, quận Tân Bình, TP. HCM